Finanzierungs-ABC

Tilgung

Tilgung meint die Rückführung des Darlehens. Dies kann - je nach Vertragsart - in festen Monatsraten, in variablen Monatsraten oder in einer Einmaltilgung erfolgen.
In Zeiten niedriger Zinsen sollte man sich für eine höhere Tilgung entscheiden, um sich schneller zu entschulden. Ein weiterer Vorteil einer höheren Tilgung besteht darin, dass das Risiko höherer Zinsen bei Ablauf der Zinsbindungsfrist an Bedeutung verliert.

Ein Beispiel:
Sie schließen in einer Niedrigzinsphase ein Darlehen in Höhe von 200.000 Euro über 10 Jahre zu einem Zinssatz von 4,25 % und mit einer Tilgung von 1 % ab. Ihre monatliche Rate liegt bei 875 Euro. Zum Ende Ihrer Zinsbindungsfrist befinden wir uns in einer Hochzinsphase. Aufgrund Ihrer geringen Tilgungsrate haben Sie nur rund 12,5 % der Darlehenssumme zurückgeführt. Das heißt Sie benötigen jetzt ein Anschlussdarlehen über 175.000 Euro. Bei einem Zinssatz von 8,0 % und einer Tilgung von immer noch 1 % bedeutet dies jetzt eine neue Rate von monatlich 1.312,50 Euro - eine dramatische Steigerung.
Hätten Sie bei derselben Ausgangssituation mit 2 % Tilgung begonnen, wäre Ihre Monatsrate während der ersten zehn Jahre bei 1.041,67 Euro gelegen, die Rate des nun erforderlichen Anschlussdarlehens über 150.000 Euro beliefe sich jetzt auf 1.125 Euro - ein beherrschbares Szenario.